अगर इलाज के दौरान बीमा की राशि खत्म हो गयी तो क्या इलाज अधूरा रह जाएगा ,या जमपुंजी खर्च करनी पड़ेगी ? तो इस सवाल का जवाब है ” नहीं ” | अब ऐसा करने की जरूरत नहीं है | क्योकि आज कल कल के बीमा मे इस समस्या का निदान है, जिसका नाम है ” रेस्टोरेशन लाभ.”
अब तक दुनिया कई, महामारी का दौर देख चुकी है | इस दौर मे लोगो ने आफ्नो के जान को जाते हुये भी देखा है | अगर हल फिलहाल की बात करे तो कोरोना को अभी किसी ने नहीं भुला है | हम इससे निपट तो रहे है पर सच ये भी है की आज भी इस महामारी से हम सभी चिंतित है | कारण की व्यस्त भरी जीवन मे हम अपने स्वास्थ्य की देख भाल व चिंता करना पूर्णत : भूल चुके है | पर आज ओ समय आ गया है अपने स्वास्थ्य को सम्पदा से कम नहीं आँके |
इन सभी बातों को ध्यान मे रखते हुये स्वास्थ्य बीमा लेना बहुत ही जरूरी हो गया है | फिर मन मे एक सवाल और भी आता है की क्या एक साधारण स्वास्थ्य बीमा हमारी बीमारी के पूरे इलाज का खर्चा उठाने के लिए पर्याप्त है ? अगर इलाज के दौरान बीमा की राशि खत्म हो गयी तो इलाज अधूरा रह जाएगा ,या जमपुंजी खर्च करनी पड़ेगी | तो इस सवाल का जवाब है ” नहीं ” | अब ऐसा करने की जरूरत नहीं है | क्योकि आज कल कल के बीमा मे इस समस्या का निदान है, जिसका नाम है ” रेस्टोरेशन लाभ.”
हेल्थ इंश्योरेंस में रेस्टोरेशन (Restoration) क्या होता है ?
हेल्थ इन्शुरेंस मे रेस्टोरेशन लाभ एक ऐसी सुविधा है जिसके तहत इंश्योरेंस कंपनी आपके इंश्योरेंस कवर का सम अश्योर्ड खत्म होने पर उतनी ही राशि दोबारा दे देती है,,जितना की आपका सम अश्योर्ड पहले था | इस लिए, अगर आपके हेल्थ इन्शुरेंस मे यह फीचर्स उपलब्ध है तो कवर का सम अश्योर्ड खत्म होने पर भी आपको इलाज के खर्चा संबंधी कोई भी चिंता करने की ज़रूरत नहीं है |
आइए अब इसे एक आसान उदाहरण द्वारा हेल्थ इंश्योरेंस में रेस्टोरेशन लाभ को समझते है | मान लीजिये विकास के पास एक ऐसी हेल्थ इन्शुरेंस की पॉलिसी है ,जिसमे रेस्टोरेसन लाभ 10 लाख रुपए का है | अब किसी बीमारी मे उन्हे एक ऐसा ऑपरेशन करवाना पड़ा जिसमें उनका पूरा सम अश्योर्ड खत्म हो गया |
उसके कुछ महीने बाद फिर से उन्हें दोबारा ऑपरेशन करवाना पड़ा और उसमें विकास के फिर से 4 लाख रुपये खर्च हुए | तो अब यहा इन 4 लाख रुपए का खर्चा फिर से इन्शुरेंस कंपनी ही वहन करेगी क्योकि विकास की इंश्योरेंस पॉलिसी में रेस्टोरेशन लाभ है | इस तरह इलाज का पूरा खर्च इन्शुरेंस कंपनी ही देगी |
हेल्थ इंश्योरेंस में रेस्टोरेशन लाभ का होना क्यों आवश्यक है?
ऊपर दिये गए विकास के उदाहरण से अप हद तक समझ गए होंगे की किसी भी इन्शुरेंस पॉलिसी मे रेस्टोरेशन लाभ का होना कितना महत्वपूर्ण है | फिर मै आपको बताना चाहूँगा की इसका एक और भी कारण है जिसके वजह से इस लाभ का होना बहुत आवश्यक है | आज के समय मे मानव जाती का लाइफ स्टाइल इस तरह से अस्त व्यस्त हो गया है की ,किसी भी बीमारी का हो जाना आश्चर्य नहीं लगता |
एक अच्छा और स्वास्थ्य व्यक्ति भी अंदर ही अंदर किन रोगो को पाल रहा है कुछ पता नहीं चलता | और एक दिन अचानक ही बड़ी बीमारी बन कर सामने आ जाती है और उपचार के लिए किसी भी सम अश्योर्ड राशि कम पद जाती है | रोगों के उपचार और की बढ़ती लागतों के साथ, जरूरी हो जाता है की हमारे इन्शुरेंस मे रेस्टोरेसन का लाभ अवश्य हो | क्योकि बढ़ती महंगाई के साथ अक्सर ऐसा होता है कि सम अश्योर्ड राशि कुछ वर्षों के बाद अपर्याप्त हो जाती है।
ऐसे में, रेस्टोरेशन लाभ के रूप में बैकअप प्लान होना चाहिए | यह एक सुरक्षा कवच की तरह काम करता है | इस तरह ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त कवरेज लाभ मिलती है| इसलिए, हमे सही निर्णय लेते हुये अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में रेस्टोरेशन के लाभ को आवश्यक रूप से शामिल करना चाहिए |
रेस्टोरेसन से क्या लाभ है ? Restoration benefit in Health Insurance.
जैसा की हमने ऊपर 33इस बारे मे चर्चा किया है की यह आपको कैसे लाभ दे सकता है | फिर भी इस बात को अच्छी तरहसे समझ लेना बहुत ही जरूरी है अत : एक बार पुन: बताने की कोशिश करते है की रेस्टोरेसन आपको कैसे लाभ पाहुचता है |
रेस्टोरेसन लाभ फैमिली फ्लोटर ( फेमिली बीमा ) इन्शुरेंस चुनने वाले परिवारों के लिए एक महत्वपूर्ण विकल्प है। ऐसा इसलिए है क्योंकि फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा संशयोर्ड में परिवार के सभी सदस्यों के लिए समान रूप से काम करता है |
पर यदि आप सिर्फ खुद के लिए भी एक स्वास्थ्य बीमा खरीदना चाहते हैं, तो अतिरिक्त लाभ के लिए रेस्टोरेसन होने से आपको एक ही वर्ष में एक से अधिक बार बीमारी के इलाज और दुर्घटना को कवर करने की सुविधा मिलेगी।
रेस्टोरेशन के प्रकार ( Type of Restoration in Health Insurance )
अभ तक आपने ये समझा की रेस्टोरेसन क्या होता है और इसे क्यो लेना चाहिए | लेकिन अब हम आपको बताना चाहेंगे ,रेस्टोरेसन कितने प्रकार के होते है ? हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में मुख्यत :तीन प्रकार के रेस्टोरेशन लाभ होते है -,जो नीचे दिये जा रहे है –
पूर्ण समाप्ति
इस पूर्ण समाप्ति वाले रेस्टोरेशन लाभ, को इंश्योरेंस कंपनी तभी देती है ,जब आपका सम अश्योर्ड पूरी तरह से खत्म हो गया हो | मतलब ये है की इस लाभ को लेने के लिए आपको पहले वाले सम अश्योर्ड को पूर्ण रूप से उपयोग मे लाना होगा ,तभी रेस्टोरेसन का लाभ ले पाएंगे |
उदाहरण के लिए मान लें कि आपकी पॉलिसी का कुल सम इंश्योर्ड. 10 लाख रुपया का है ,इसमे से अपने.6 लाख रुपये काउपचार करवा लिया , और फिर से बाद मे 7 लाख रुपये का एक और इलाज कराते हैं ,तो पहले 4 लाख रुपये का भुगतान करने के बाद ही इंश्योरेंस कंपनी रेस्टोरेसन का लाभ देगी |
आंशिक समाप्ति
अब बारी है आंशिक समाप्ति वाले रेस्टोरेशन लाभ के बारे में समझने की | आंशिक समाप्ति वाले रेस्टोरेशन का लाभ लेने के लिए किसी भी तरह के झंझट मे जाने की जरूरत नहीं है | अगर अपने पहला इलाज करा लिया ,जिसका भुगतान इंसुरेंस कंपनी ने कर दिया | अब अगर आपको दुबारा इलाज की जरूरत है तो ऐसी स्थिति मे रेस्टोरेसन लाभ स्वत : मिल जाता है |
इसे समझने के लिए हम ऊपर वाले उदाहरण को ही लेते है | कुल 10 लाख के सम अश्योर्ड मे से 6 लाख रुपये का इलाज करवा लिया | और फिर से अगर 7 लाख का इलाज करवाने पड़े तो इंश्योरेंस कंपनी पहले क्लेम के बाद ही सम अश्योर्ड की कुल राशि यानी 10 लाख रुपये बहाल कर देगी |
बिना शर्त वाली पॉलिसी
ऊपर दी गयी दो गई शर्तें हर तरह की पॉलिसी पर लागू नहीं होती हैं । प्रतिस्पर्धा के दौर मे बाजार में कुछ ऐसी पॉलिसी भी हैं जो बिना किसी शर्त के पूरा सम अश्योर्ड बीमित व्यक्ति को देती हैं। यहन तक की कुछ ऐसी पॉलिसी भी उपलब्ध है जो सम अश्योर्ड का आपको दोगुना रेस्टोरेसन लाभ देती हैं।
इसका मतलब यह है की आपने अगर 5 लाख रुपए के सम अश्योर्ड वाली पॉलिसी खरीदी है तो आप 10 लाख तक का रेस्टोरेसन लाभ को प्राप्त सकते हैं। ऐसी पॉलिसी सही मायनों में आपको अधिक लाभ सहित रिस्टोर की सुविधा देती हैं।
अब आप के लिए इनमें से कौन सा विकल्प सही होगा यह निर्णय पूरी तरह से आपकी ज़रूरत पर निर्भर करता है | आता अप अपने विवेक से फैसला ले ताकि आपको भविष्य मे किसी प्रकार के समस्या का सामना ना करना पड़े | इसके लिए आपको सभी नियमो और शर्तो को ध्यान पूर्वक पढ़ लेना चाहिए |
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हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में रेस्टोरेशन लाभ किसे लेना चाहिए?
इस सवाल के जवाब में हमारी यह सलाह है कि रेस्टोरेशन का लाभ हर उस व्यक्ति को लेनी चाहिये जिसके पास हेल्थ इन्शुरेन्स हो। क्योंकि इसके बिना इन्सुरेंस को पूर्ण नहीं माना जा सकता। यह एक ऐसी अतरिक्त सुविधा है ,जो इलाज के दौरान पॉलिसी की मूल राशि खत्म होने के बाद के बाद कम अताई है | और सिर्फ यही कारण है की इसे हर पॉलिसी धारक के पास होना चाहिए।
भगवान ना करें किसी भी परिवार को इस तरह के लाभ लेने की जरूरत पड़े। पर यह सुविधा होने पर इंसान चिंता मुक्त जीवन को जि सकता है। फिर भी अगर इस सवाल को पूछा जाय रेस्टोरेसन का लाभ किन लोगो को लेना चाहिए , तों निश्चित रूप से ऐसे लोगों को रेस्टोरेशन का लाभ लेना ही चाहिये-
जिनका सम अश्योर्ड कम हो
अक्सर ऐसा होता है की कुछ लोग इन्शुरेंस के महत्व को समझ तो जाते है ,पर उसक अनुपालन सही तरीके से नहीं कर पाते | कुछ लोग तो केवल नाम के लिए तो कुछ लोग केवल दिखावे के लिए स्वास्थ्य बीमा को ले लेते है ,पर सही मैने मे उसकी संम अश्योर्ड उनके जरूरत के हिसाब से पर्याप्त नहीं होती | बहुत कम समश्योर्ड का बीमा सस्ते दामो मे ले लेते है |जो की बिलकुल भी जिम्मेदाराना आदत नहीं है |
इस लिए अगर आपके पास भी मौजूदा हेल्थ इन्शुरेन्स में पर्याप्त सम अश्योर्ड नहीं है तों आपको चाहिये की रेस्टोरेशन का फीचर्स आपके बीमा में हो ,ताकि जरूरत पड़ने पर आपकी मदद हो सके।
सम अश्योर्ड कम होने और रेस्टोरेशन का लाभ ना होने की स्थिति में आप मुश्किल में पड़ सकते है ,इस लिये ऐसे बीमा के साथ इस लाभ का होना अति आवश्यक हो जाता है।
जिनका फॅमिली हेल्थ इन्शुरेन्स हो
अगर आपका स्वास्थ्य बीमा पूरे परिवार के लिए है तो ऐसी स्थिति में एक ही बीमा पर पूरे परिवार के सदस्यों का स्वास्थ्य निर्भर होता है। का किसके इलाज मे कितना खर्च आ जाएगा इसका अंदाजा किसी को भी नहीं होता | अगर एक ही सदस्य के इलाज मे बीमा का कुल सं अश्योर्ड खत्म हो जाए तो ,बाकी सदस्यों का इलाज आपको चिंतित कर सकता है |
अतः ऐसे परिस्थिति मे किसी भी स्वास्थ्य बीमा में रेस्टोरेशन लाभ का होना बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है। क्योंकि परिवार में एक ही साल में दो लोग बीमार पड़ जाये तों शायद आपकी बीमा राशि कम पड़ जायेगी । इस संकट से बचे रहने के लिये तथा परिवार के अन्य सदस्यों के उत्तम स्वास्थ्य के लिये आपको अपने पॉलिसी में रेस्टोरेशन को शामिल करना ही चाहिये।
हालांकि ऐसा होने की संभावना कम होता है पर एक के बाद एक कई बार हॉस्पिटलाइज़ेशन की ज़रूरत पड़ना आर्थिक संकट के साथ परिवार के सदस्यों के जीवन को भी संकट मे डाल सकता है | इस तरह आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में रेस्टोरेशन के लाभ को खरीदते हैं, तो पूरा सम अश्योर्ड, परिवार के सभी सदस्यों के लिए उपलब्ध रहता है | अंत में हमारा यही कहना है की आप इस अतिरिक्त सुविधा का लाभ ज़रूर उठाएं | यह आपको इलाज मे खर्च होने वाले अर्थिकसंकटों से बचा कर आपको चिंता मुक्त रखेगा |
रेस्टोरेसन (Restoration) लाभ बीमा कैसे खरीदें?
यदि आपके पास पहले से स्वास्थ्य बीमा उपलब्ध है ,जिसमे रेस्टोरेसन की सुविधा नहीं है तो ,आप अपनी स्वास्थ्य बीमा रेन्यु करते समय इस लाभ के विकल्प को चुन सकते हैं। यदि रेस्टोरेसन लाभ के लिए अलग से ऐड-ऑन कवर के उपलब्ध है, तो इसके लिए आपको अलग से पैसे खर्च करने होंगे |
अगर अप रेस्टोरेसन के लाभ के लिए अलग से पैसा दे कर एड ऑन लेते है तो अच्छी बात है | इसके लिए कई शर्तें हैं जिनको ध्यान रख कर पॉलिसी को खरीदना चाहिए | नीचे उनमें से कुछ विशेष शर्त है जियाके विशेषताओं पर एक नज़र डालेंते है –
- बीमा मे र्स्तोरेसन की राशि को अगले वर्ष पॉलिसी में आगे नहीं बढ़ाया जाता है, भले ही आप इसे उपभोग न करें।
- पॉलिसी अवधि के भीतर एक ही बार में समाप्त होने पर भी इसे दोबारा बहाल कर दिया जाता है ।
- यह किसी भी बीमा राशि पर लागू होता है, आपकी बीमा राशि काम है या ज्यादा इस बात पर कोई निर्भर नहीं करता ।
- यह लाभ बीमा के सं अश्योर्ड के समाप्त होने के बाद ही लागू होता है ,पहले नहीं | यानि यह पॉलिसी वर्ष में किए गए पहले दावे पर कभी भी लागू नहीं होता है।
- यह फैमिली इन्शुरेंस के सबसे मूल्यवान लाभों में से एक है। क्योकि एक बार जब आप बीमा राशि समाप्त कर लेते हैं, तो आपके परिवार के अन्य सदस्य के इलाज का लाभ उठाना जारी रख सकते हैं।
- एक समय में केवल एक ही व्यक्ति रेस्टोरेसन का लाभ उठा सकता है।
स्वास्थ्य बीमा मे रेस्टोरेसन के फायदे-
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत रेस्टोरेसन काफी महत्वपूर्ण और फायदेमंद है। इस लाभ के साथ स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लाभ इस प्रकार हैं-
- आपको एक ही वर्ष के अंदर बीमा राशि खत्म होने के वाबजुद दूसरी बार पॉलिसी के तहत इलाज करने का अतिरिक्त लाभ मिलता है ।
- रेस्टोरेसन के लाभ के साथ यदि स्वास्थ्य बीमा लेते है तो ,आपको अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान किए बिना अतिरिक्त कवरेज का आनंद मिलता है।
- रेस्टोरेसन लाभ होने से आपको किसी भी इमरजेंसी मे इलाज के लिए तैयार रहने में मदद मिलती है |
- फैमिली फ्लोटर बीमा मे र्स्तोरेसन लाभ परिवार के सभी सदस्यों को पर्याप्त बीमा राशि के साथ कवर करता है।
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FAQs
हेल्थ इंसुरेंश मे रेस्टोरेसन का उपयोग कब किया जाता है ?
बीमित व्यक्ति को एक ही साल मे बीमा राशि खत्म होने के बावजूद इलाज करा ने के लिए रेस्टोरेसन का उपयोग किया जाता है |
क्या मौजूदा बीमा कंपनी से ही रेस्टोरेसन कवर खरीदना पड़ता है ?
हाँ , अगर आपके बीमा मे पहले से रेस्टोरेसन लाभ उपलब्ध नहीं है तो , उसे खरीदने के लिए मौजूदा बीमा कंपनी से ही संपर्क करना होगा |
रेस्टोरेसन मे कितना लाभ मिलता है ?
रेस्टोरेसन मे कुल सम अश्योर्ड के बराबर लाभ मिलता है | कुछ बीमा कंपनी कुल सम अश्योर्ड के डबल भी राशि प्रदान करती है |
रेस्टोरसन लाभ किस तरह के बीमा मे मिलता है ?
रेस्टोरेसन का लाभ केवल हैल्थ इन्शुरेंस मे मिलता है |
रेस्टोरेसन का लाभ कब मिलता है ?
रेस्टोरेसन का लाभ बीमा के सम अश्योर्ड के समाप्त होने के बाद हीमिलता है |
