ELSS mutual funds क्या होता है?ये कैसे काम करता है?ELSS mutual funds से टैक्स कैसे बचाएं?ELSS Mutual fund मे निवेश कैसे करे ?ELSS mutual funds के क्या फायदे है और क्या नुकसान है ?

mutual fund निवेश का एक बहुत बढ़िया साधन माना जाता है | इसमे निवेश के द्वारा निवेशकों ने अच्छा खासा पैसा बनाया है ,और कई लोगो की तो बड़ी से बड़ी गोल सफलता पूर्वक प्राप्त हुई है |बस जरूरत है अनुशशित तरीके से निवेश की |

लेकिन आप अगर निवेश के अच्छे रिटर्न के साथ टैक्स की भी प्लानिंग करना चाहते है तो म्यूचुअल फंड मे आपके लिए बहुत ही शानदार मौका है ,रिटर्न के साथ टैक्स बचाने का  पर सवाल आता है कि कैसे ? तो इसका जवाब है ‘Elss mutual funds’ में निवेश करके। हममें से ज्यादातर लोग म्यूच्यूअल फंड्स को केवल इन्वेस्टमेंट की तरह ही देखते हैं मगर म्यूच्यूअल फंड का ही  एक प्रकार है जिसे Elss mutual funds कहा जाता है जिस में निवेश करने पर हर साल आपको डेढ़ लाख रुपए तक टैक्स में छूट मिलती।

तो आइए विस्तार से समझते हैं कि Elss mutual funds में निवेश करके टैक्स कैसे बचाया जाए।

हम इस लेख में जानेंगे कि Elss mutual funds क्या होता है ? यह कैसे काम करता है ? इस में निवेश करके टैक्स कैसे बचाया जाए|

ELSS mutual funds क्या होता है?

ELSS का पूरा नाम “इक्विटी लिंक सेविंग स्कीम”है। टैक्स “सेविंग म्युचुअल फंड”के रूप में भी जाना जाता है। यह म्यूच्यूअल फंड का एक प्रकार है इस फंड में निवेश करने पर आपको टैक्स कानून सेक्शन 80c के तहत 1.50 लाख रुपए तक टैक्स में छूट मिल जाती है।

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ELSS mutual funds कैसे काम करता है?

यह बाकी सभी सामान्य म्युचुअल फंड की तरह ही  है इसमें भी फंड मैनेजर होता है और सभी लोग अपना पैसा इस  फंड्स में डालते हैं फंड मैनेजर अलग-अलग कंपनियों के इक्विटी खरीदता है और प्रॉफिट कमाता हैऔर सालाना रिटर्न देता है। Elss mutual funds में भी आपको  lumpsum  और sip की सुविधा मिल जाती है। जिन्हें नहीं पता कि lumpsum  और sip  और sip क्या होता हैउनको बता दूं कि lumpsum आप फण्ड एक साथ ढेर सारा पैसा दे देते हैं। और sip में हर महीने थोड़ा-थोड़ा करके पैसा देते हैं।

ELSS mutual funds से टैक्स कैसे बचाएं?

Elss mutual funds मे निवेश करके टैक्स बचाने के लिए आपको SIP या एकमुस्त पैसा जमा करना होता है | यदि आप एक फ़ाइनेंष्यल ईयर मे डेढ़ लाख या इससे ज्यादा का निवेश कराते है आप को धारा 80 C के तहत डेढ़ लाख तक की छुट मिल सकती है |

इस निवेश मे सबसे मजेदार बात यह है की यहा एक तीर से दो निशाने  साधे  जा रहे है | पहला निवेश और दूसरा टैक्स मे बचत | बहुचर्चित म्यूचुअल फंड का यह स्कीम खास कर युवाओ मे  बहुत प्रचलित होता जा रहा है |

 वैसे तो धारा 80 सी  के तहत डेढ़ लाख तक की छुट के लिए निवेश के लिए कई विकल्प मौजूद है ,जैसे PPF ,  सुकन्या समृद्धि योजना ,इंसुरेंस ,LIC दो बच्चों के tution fee इत्यादि |इसमे इक्विटी तथा कम्पौंडिंग इन्टरेस्ट का पूरा फायदा एक साठा उठाया जा सकता है |

इस निवेश की एक शर्त होती है की इसकी लोकिंग पीरियड 3 साल की होती है ,जो की अन्य  टैक्स सविंग स्कीम के मुक़ाबले काफी कम है|जहा वही अन्य टैक्स सेविंग स्कीम की लोककिंग 5 साल से लेकर 15 साल तक का होता है |वही इस ELLS स्कीम मे इसकी लोककिंग पीरियड मात्र 3 साल की है |

लॉक इन पीरियड यानी  तय किये समय से पहले आप अपना पैसा नहीं निकल सकते। अच्छी बात यह है कि elss म्युचुअल फंड्स में बाकी सब टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट के मुकाबले सबसे कम लॉक इन पीरियड है। जैसे PPF में आपको 15 साल का लॉक इन पीरियड मिलता है यानी आप 15 साल से पहले अपना पैसा नहीं निकाल सकते और NSC और FD में लॉक इन पीरियड 5 साल का होता है।

अब सबसे बड़ी बात यह है की , ELSS मे निवेश करके आप टैक्स बचा लेते है तो आपकी अपनी इक्षा के अनुरूप चाहे तो निकाल सकते है |अगर  आप ,चाहे तो निकाल जय  क्योकि अपने लोककिंग पीरियड को पूरा किया है |पर यह अच्छा फैसला  नहीं माना जाएगा | इसका कारण ये है की ELSS का पूरा पैसा इक्विटी मे लगा होता है और इक्विटी के लिए लंबा समय देना ही फायदे का सौदा होता है |इस लिए अपने निवेश को लॉक इन पीरियड पूरा होने के बाद भीजारी  रखे।

दूसरे टैक्स सेविंग विकल्पों में लॉक इन पीरियड पूरा होने के बाद आपको पैसा निकालना ही पड़ता है। मगर Elss mutual funds में लॉक इन पीरियड पूरा होने के बाद भी उससे आगे बढ़ा सकते हैं और आपको रिटर्न मिलता रहता है। आप अपना पैसा कभी भी निकाल सकते हैं

ELSS Mutual fund मे निवेश कैसे करे ?

ELSS mutual fund मे निवेश से टैक्स कैसे बचाए ,ये तो जान लिया अब ये जानना है की ELSS Mutual fund मे निवेश कैसे करे ? तो इसके लिए आपको बता दु की अगर आपकी केवाईसी पूरी है ,आप पहले से ही म्यूचुअल फंडके किसी स्कीम मे निवेश करते है तो आपको अलग से कुछ भी नहीं करना है | अगर आप पहली बार म्यूचुअल फंड मे निवेश करने जा रहे है तो निवेश से पहले केवाईसी करना होगा |केवाईसी को आप ऑफलाइन या ऑनलाइन भी कर सकते है | ऑनलाइन केवाईसी प्रक्रिया को पूरी करने के लिए आधार न. की जरूरत होती है |

जहा से भी आपको म्यूचुअल फंड लें है ,फंड हाउस को चुनने के बाद आप वही से ekyc की सुबिधा ले सकते है | अगर आपका फंड हाउस ये सुबिधा नहीं दे रहा है तो cams KRA पर जा कर आप ekyc करा सकते है |

इस प्रक्रिया के बाद आसानी पुर्बक ऑफलाइन फॉर्म भर कर चेक के साथ अपने अजेंट या डाइरैक्ट ब्रांच मे जमा कर सकते है |या फिर ऑनलाइन sip रजिस्तेर्ड कर के या एकमुस्त जमा किया जा सकता है |

ELSS mutual funds में निवेश  करने के क्या फायदे है ?

• सबसे कम लॉक इन पीरियड ईएलएसएस म्युचुअल फंड्स का ही है।
• लिक्विडिटी और पारदर्शिता होती है जो जोखिम लेने वालों के लिए अच्छा है
• आप छोटी-छोटी बचत करके बड़ा फंड जुटा सकते हैं क्योंकि, इसमें SIP के जरिए भी आप निवेश कर सकते हैं।
• लंबी अवधि के निवेश करने पर अच्छा रिटर्न मिल जाता है।
• lump sum  और sip दोनों में आप निवेश कर सकते हैं।

ELSS mutual funds में निवेश करने के क्या नुकसान है ?

• इसमें निवेश के समय और निकालते समय आपको टैक्स देना पड़ता है।
• : लॉक इन पीरियड 3 सालों का है, इसीलिए, आप निवेश करने से पहले यह निश्चित कर ले कि आपको कितनी दिन के लिए  निवेश करना है ।
• इक्विटी मार्केट से संबंधित है इसीलिए जोखिम अधिक है |
• रिटर्न कितना मिलेगा इसकी कोई गारंटी नहीं होती है |
• निवेश करने से पहले आपको अधिक दस्तावेज की जरूरत पड़ती।

Conclusion: 

तो आज हमने इस पोस्ट में ये जाना  Elss mutual funds मे  निवेश से टैक्स  कैसे बचाएं |

। इसमें सबसे अच्छी बात है कि इसका लॉक इन पीरियड और बाकी सभी टैक्स सेविंग विकल्पों से सबसे कम है | यहा आपको जानकारी देने के उद्धेश्य से यह पोस्ट लिखा जा रहा है ,म्यूचुअल फंड मे निवेश जोखिमों के अधीन है अत : निवेश के लिए अपने वित्तीय सलाहकार की मदद जरूर ले |

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