financial planning क्यों जरूरी है ? आधुनिक तरीकों से financial planning कैसे करें? financial planning के क्या फायदे है ? महत्वपूर्ण विषयों पर जाने क्या कहते है एक्सपेर्ट ?
आज हम फाइनेंशल प्लानिंग कैसे करें के बारे मे बहुत बारीकी से बात करने वाले है |इसका कारण यह है की नया साल आ चुका है ,और हर चीजों को नए तरीके से प्लान करने की कोशिश की जा रही है ,तो भला इतना महत्वपूर्ण विषय के बारे मे कैसे पीछे रह सकते है | फाइनेंशल प्लानिंग कैसे करें ? इस बारे मे चर्चा करने से पहले इस हम ये जानेंगे की financial planning करना क्यों जरूरी है ?
financial planning करना क्यों जरूरी है ?
वर्तमान समय में जीवन यापन करना थोड़ा मुश्किल हो गया है क्योंकि जीवन के आवश्यक वस्तुएं महंगी हो चली है, चाहे वह दैनिक वस्तुएं हो, शिक्षा एवं वर्क फ्रॉम होम में प्रयोग में लाए जाने वाले तकनीकी उपकरण, वाहन, राशन, कपड़ा, मकान, खाना आदि। यदि हम पहले से ही फाइनैंशल प्लानिंग करके नहीं चलेंगे तो हमें भविष्य में कई बड़े आर्थिक संकटों का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए जरूरी है की अपने कमाई और बजट के अनुसार पहले ही कर ले ,ताकि बाद मे किसी भी तरह के आर्थिक संकटों का सामना न करना पड़े |
financial planning कैसे करें?
यदि आप चाहते हैं कि आपको आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए किसी की सहायता और सुधार की जरूरत ना पड़े तो आपको सबसे पहले हर साल शुरू होने से पहले एक फाइनैंशल प्लानिंग करनी चाहिए जिसमें आपके इनकम, खर्चे, आवश्यक इवेंट, फ्यूचर सिक्योरिटी से संबंधित सभी पहलू शामिल हो। यदि आप पहले से ही अपनी फाइनैंशल प्लानिंग करके चलेंगे तो आपको सभी खर्चों को मैनेज करने में सहायता मिलेगी और बचत भी होगी।
वर्तमान समय में इतनी सारी बीमारियां चल रही है जिसके चलते फाइनैंशल प्लानिंग का होना बहुत जरूरी है भविष्य में होने वाली किसी भी प्रकार की दुर्घटना के लिए यदि पहले से बचत होगी तो ही उस समस्या से निपटा जा सकता है। आज का समय महंगाई की मार झेल रहा है और जिसमें सभी जरूरतों की चीजें महंगी होती जा रही है ऐसे में हम फाइनैंशल प्लानिंग करके अपने कुछ खर्चों को पहले से ही प्लान कर सकते हैं जिससे हमें भविष्य में किसी भी प्रकार की आर्थिक सहायता के लिए उधार का सहारा नहीं लेना पड़ेगा।
आप कैसे फाइनैंशल प्लानिंग कर सकते हैं इसके लिए फाइनैंशल एक्सपर्ट तारेश भाटिया ने अपनी राय देते हुए 4 महत्वपूर्ण प्लान को फाइनेंस प्लान में शामिल करने को कहा है, अतः आप इन 4 फाइनैंशल प्लान को अपनाकर वर्तमान और भविष्य की प्लानिंग कर सकते हैं।
अपने सपनों की लिस्ट बनाए (Dreams and Aspirations)
फाइनैंशल प्लानिंग करते हुए आपको सबसे पहले यह ध्यान रखना चाहिए कि आपके सपने क्या है या अपने घर वालों के लिए क्या चाहते हैं फाइनेंस एक्सपर्ट तारीख भाटिया का कहना है कि यदि आप अपने लक्ष्य को स्थापित कर लेते हैं तो उसे आप एक जगह लिख ले।
इसके बाद अब देखे कि इस लक्ष्य से आप कितना खुश रह सकते हैं और आप उसके लिए कितना समय दे सकते हैं और आपके सपने या लक्ष्य के लिए कितना फंड जरूरी होगा आदि बातों को ध्यान में रखें।
जब आपको अपने सपने और खुशी का पता लग जाए तो आप बजट की ओर बढ़े। जब आप अपने लक्ष्य या सपने को समझ जाए तो यह देखें कि इसे पूरा करने के लिए आपको महीने खर्च और अन्य खर्च के अलावा कैसे इसके लिए बजट निकालेंगे और सब पूरा करेंगे।
जरूरी बीमा (insurance) कराये
फाइनेंस एक्सपर्ट तारेश भाटिया फाइनैंशल प्लानिंग करते हुए बताते हैं कि आप फाइनैंशल प्लानिंग के दौरान यह तय कर ले कि आपके पास हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म लाइफ इंश्योरेंस जरूर हो क्योंकि इससे आपको भविष्य में होने वाली किसी भी घटना या भविष्य में होने वाली जरूरतों को पूरा करने में आसानी मिलेगी। तारेश भाटिया यह भी कहते हैं कि हेल्थ इंश्योरेंस को केवल एक निवेश ना माने और जरूरत हो तो इसका कवरेज बढ़ा लें। टर्म लाइफ इंश्योरेंस से आपको और आपके परिवार वालों को आर्थिक सपोर्ट मिलेगा तथा हेल्थ इंश्योरेंस से चिकित्सा संबंधी खर्चे कवर हो जाएंगे।
एकीकृत निवेश पोर्टफोलियो ( integrated investment portfolio) बनाये
तारीफ भाटिया का कहना है कि जब आप अपने ड्रीम्स और इंश्योरेंस को प्लान कर लेते हैं तो उसके बाद आपका तीसरा प्लान इंटीग्रेटेड इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को तैयार करना होता है। इंटीग्रेटेड इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो से आप सभी क्षेत्रों जैसे ड्रीम्स एवं इंश्योरेंस के निवेश और इसके बाद आपकी अन्य क्षेत्रों में निवेश और सभी में निवेश के बाद बचत आदि से संबंधित पहलू शामिल होते हैं। यह इन्हीं आधारों पर तैयार होता है। इंटीग्रेटेड इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए आपको एक फाइनैंशल प्लानर की हेल्प लेनी चाहिए। अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर बदलते रहना चाहिए और मैनेज करना चाहिए। अच्छा इंटीग्रेटेड इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो आपको निवेश से संबंधित अच्छी रिपोर्ट देगा।
इंटीग्रेटेड इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में आपको निवेश करने पर कितनी छूट प्राप्त होगी इसका ध्यान रखना चाहिए और उसे मैनेज करना चाहिए। समय-समय पर पोर्टफोलियो को मॉनिटर करना जरूरी है।
विल ( will) तैयार करे
सभी तीन मूल आधार तैयार होने के बाद आपको एक विल तैयार जरूर करना चाहिए। इसके लिए आपको और आपकी पत्नी के नाम की एक रजिस्टर विल का निर्माण अवश्य करना चाहिए। इस विल में आप एक और प्रोविजन ऐड कर सकते हैं जिससे यदि आप जीवित है लेकिन अपने विल पर साइन करने, देखने के लिए और लिखने में सक्षम नहीं है, तो आप किसी एक व्यक्ति की सहायता से यह कार्य पूरा कर सकते हैं लेकिन आपको प्रोविजन में ऐड करते हो तो उसका नाम जरूर ऐड करना होगा और यह कार्य एकदम भरोसे पर और ठोस निर्णय के आधार पर होना चाहिए।
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financial planning के क्या फायदे है ?
अक्सर देखा जाता है की लोग थोड़े से आलस की वजह से financial planning नहीं कर पाते और बाद मे पैसे का कोई हिसाब नहीं होता की कितना कहा खर्च हुआ ,कितना इन्वेस्ट हुआ ,इत्यादि | इसलिए financial planning करके और भी कई फायदे ले सकते है जो नीचे दिये जा रहे है –
- अपने कमाई और खर्चे को आसानी से तुलना कर सकते है ,फिर इससे अनावश्यक खर्चे पर रोक लगाने की सोच सकते है |
- अपने भविष्य के लिए संपाती और जरूरत के समान की ख़रीदारी के लिए प्लान बना सकते है |
- अपने आपात समय के लिए पहले से तैयार रह सकते है |
- बच्चों के शिक्षा और शादी के लिए खर्चो का प्लान बना सकते है |
- अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग कर सकते है |
निष्कर्ष
आप हमारे द्वारा बताए हुए चार फाइनैंशल प्लान को आधार बनाकर फाइनैंशल प्लानिंग करेंगे तो आपको भविष्य में आर्थिक रूप से किसी भी प्रकार की बड़ी परेशानी का सामना नहीं करना पड़ेगा।
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