क्रेडिट कार्ड क्या होता है ? क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल  कैसे करते है ?Credit card कितने  प्रकार के होते है ? इनके लाभ और नुकसान के बारे मे जाने सब कुछ |

Credit card आज के आर्थिक युग में लोगों की जरूरत बन गया है। खरीदारी करनी हो या बिल भरना हो या फिर और किसी तरह का भुगतान करना हो क्रेडिट कार्ड के ज़रिये हमें इन सब कामों में काफी आसानी हो जाती है। यही नहीं, क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल अपने कारोबार को बढ़ाने के लिये भी किया जा सकता है। यही वज़ह है कि इसका चलन दिनों-दिन बढ़ता ही जा रहा है। 

आज हममें से बहुत सारे लोग Credit card का प्रयोग करते हैं। मगर वह कहते हैं ना कि हर चीज खराब नहीं होती है। खराब होती है उपयोग करने का तरीका क्रेडिट कार्ड के साथ भी कुछ ऐसा ही होता है। बहुत वालों के Credit card तो ले लेते हैं। मगर उसे कब कहां और कैसे यूज़ करना है? यह पता नहीं होता है।अंत: में लोग इसे अपना भारी नुकसान करवा सकते हैं। जैसे कि वे कर्ज के बोझ में  दब जाते हैं या फिर जानकारी का अभाव होने के कारण कुछ ऐसी गलतियां कर देते हैं  जिसकी वजह से कंपनियां उन पर पेनल्टी लगा देती है।

 आप ऐसी गलतियां ना करें इसीलिए आपको Credit card को समझदारी पूर्वक उपयोग करना आना चाहिए। आज इसी पोस्ट में हम जानेंगे कि Credit card के उपयोग करने के 10 स्मार्ट तरीका कौन कौन सा है।

मगर उससे भी पहले यह जान लेते हैं कि Credit card  क्या होता है?

क्रेडिट कार्ड क्या होता है ?

 क्रेडिट  कार्ड क्या होता है इसको आसान शब्दों में बताओ तो” क्रेडिट कार्ड एक पेमेंट-कार्ड है, जो उपयोगकर्ता द्वारा  किसी व्यापारी को उसकी वस्तुओं अथवा सेवाओं के बदले अपनी अर्जित ऋण-सीमा के भीतर भुगतान के लिये सक्षम बनाता है”। 

चलिए  इसे और भी आसान भाषा में आपको समझते है ,माना कि आपको मोबाइल खरीदना है जिसकी कीमत 1 लाख है आपके पास अभी पैसे नहीं है  लेकिन मोबाइल लेने बहुत जरूरी है तो इस स्थिति मे अप आपने क्रेडिट कार्ड से मोबाइल फोन खरीद कर ईएमआई के जरिए उस मोबाइल फोन का कीमत चुका सकते है । ऐसे में क्रेडिट कार्ड हमारे लिये बहुत काम का साबित होता है। 

यह एक पतले प्लास्टिक के टुकड़े के रूप में अक्सर बैंकों द्वारा दिया जाता है. इसलिये इसे प्लास्टिक-मनी भी कहते हैं।

“कुल मिलाकर समझें तो क्रेडिट कार्ड का मतलब है उधार-खाता”। 

जिसे आपकी क्रेडिट-हिस्ट्री और क्रेडिट-स्कोर के आधार पर कोई बैंक, एनबीएफसी या अन्य कोई वित्तीय संस्थान ज़ारी करता है। यह एक अग्रिम ऋण की तरह है जिसे आप जरूरत के वक़्त इस्तेमाल कर सकते हैं। यानी क्रेडिट कार्ड एक उधार-कार्ड है, जिसके ज़रिये आप खरीदारी कर सकते हैं और अपने बिलों का भुगतान कर सकते हैं।

यूं तो आप क्रेडिट कार्ड के ज़रिये एक सीमा में ही पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं, पर क्रेडिट कार्ड रखने का सबसे बड़ा लाभ यह मिलता है कि जरूरत पड़ने पर  क्रेडिट कएर्ड से आपको प्री-अप्रूव्ड लोन आसानी के साथ मिल जाता है। जिसे इस्तेमाल करने के बाद आप तय समय में उसका पुनर्भुगतान कर सकते हैं, यानी लौटा सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल  कैसे करते है ?

जब भी हमे क्रेडिट कार्ड से कोई ख़रीदारी करनी होती है या क्रेडिट कार्ड के ज़रिये नगद भुगतान करनी होती है तो इसके   लिये पिन नंबर और ऑनलाइन पेमेंट के लिये ओटीपी यावी वन टाइम पासवर्ड लगता है। क्रेडिट कार्ड पर कुछ सेफ़्टी-डिटेल्स भी दर्ज़ होते हैं। क्रेडिट कार्ड के पीछे की तरफ तीन अंकों का एक सीवीवी नंबर होता है जो ऑनलाइन शॉपिंग में काम आता है। इसके अलावा क्रेडिट कार्ड पर एक्सपायरी-डेट भी दर्ज़ होती है।

क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने में सबसे अच्छी बात ये है कि आगे आपको बैंक से कोई लोन  नहीं लेना होता है जिससे  दिक्कत नहीं होती, बल्कि सहूलियत ही रहती है। असल में डेबिट कार्ड यानी जिसे हम एटीएम भी कहते हैं और क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल में एक बड़ा फ़र्क ये है कि डेबिट कार्ड से पैसे निकालने पर वह सीधे बैंक अकाउंट से कटता है जबकि क्रेडिट कार्ड का सीधे तौर पर आपके बैंक एकाउंट से कोई लेना-देना नहीं होता। यह आपके क्रेडिट-स्कोर पर काम करता है। 

Credit card कितने  प्रकार के होते है ?

क्रेडिट कार्ड को स्मार्ट तरीके से इस्तेमाल करने के लिये हमें पहले यह जान लेना चाहिये कि ये कितने प्रकार के होते हैं। आज शॉपिंग से लेकर बिजली का बिल भरने तक के लिये अलग-अलग क्रेडिट कार्ड्स मौज़ूद हैं। 

Credit card के प्रकार

1.  ट्रैवेल क्रेडिट कार्ड
2. फ्यूल क्रेडिट कार्ड
3. रिवार्ड क्रेडिट कार्ड
4. शॉपिंग क्रेडिट कार्ड 
5. सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड 
6. बैलेंस ट्रांसफ़र क्रेडिट कार्ड

इन सभी प्रकार के किरदार के बारे में थोड़ी बहुत चर्चा कर लेते हैं 

 ट्रैवेल क्रेडिट कार्ड क्या होता है ?

इसकी मदद से आप रेलवे या एयरलाइन्स के टिकट बुक कर सकते हैं. साथ ही तमाम तरह के डिस्काउंट भी पा सकते हैं। इसके ज़रिये जब भी आप बुकिंग करते हैं तो आपको कुछ प्वाइंट्स दिये जाते हैं। इन प्वाइंट्स को बाद में रिडीम करके आप फायदा पा सकते हैं।

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नीचे कुछ credit card ,उनके उपयोग और वार्षिक शुल्क दीव जा रहे है –

फ्यूल क्रेडिट कार्ड क्या होता है ?

इससे आप फ्यूल चार्ज से छूट का फायदा उठाकर पेट्रोल पंप द्वारा चलाये जा रहे तमाम ऑफ़र्स चुन सकते हैं। साथ ही आप अतिरिक्त प्वाइंट्स बनाकर काफी पैसे बचा सकते हैं।

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रिवार्ड क्रेडिट कार्ड क्या होते है ?

इस तरह के क्रेडिट कार्ड के हर लेन-देन पर कोई न कोई रिवार्ड यानी पुरस्कार निश्चित रूप से मिलता है।  कुछ कार्ड्स पर कैशबैक ऑफ़र्स भी मौज़ूद हैं। इसमें कहीं से भी भुगतान करने पर एक से दो फीसदी तक कैशबैक की व्यवस्था होती है।

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शॉपिंग क्रेडिट कार्ड क्या होता है ?

इस क्रेडिट कार्ड के ज़रिये खरीदारी या फिर किसी तरह के लेन-देन पर डिस्काउंट का फायदा लेने के लिये पार्टनर स्टोर पर ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीदारी करें। इसके ज़रिये आप साल भर तक पार्टनर स्टोर के कैशबैक और डिस्काउंट-वाउचर जैसी स्कीमों का फायदा उठा सकते हैं।

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सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड क्या होता है ?

इस तरह का क्रेडिट कार्ड उन लोगों  के लिए है जिनका क्रेडिट-स्कोर यानी ‘सिविल रेकॉर्ड’ काफी खराब हो गया हो। जब आप कोई नया खाता खोलते हैं या किसी लोन के लिये अप्लाई करते हैं सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड द्वारा अपने क्रेडिट-स्कोर को सही कर सकते हैं।

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बैलेंस ट्रांसफ़र क्रेडिट कार्ड क्या होता है ?

ज्यादा ब्याज या फिर जुर्माना भरने से बचने के लिये बैलेंस ट्रांसफ़र क्रेडिट कार्ड लिया जा सकता है। यह मौज़ूदा क्रेडिट बकाये को कम कर सकता है। ऐसे कार्ड्स में बकाया चुकाने के लिये छः से इक्कीस माह तक मिल सकते हैं। इसे इस्तेमाल करने पर आपको एक बार बैलेंस ट्रांसफ़र फ़ीस भी जमा करनी पड़ती है, जो कुल धनराशि की पांच फीसदी तक हो सकती है।

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Credit card के उपयोग करने के 10 स्मार्ट तरीका कौन कौन सा है?

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हुये हम जानकारी के अभाव में या फिर लापरवाही वश कुछ गलतियां कर जाते हैं जिससे हमें नुकसान होता है। यहां हम बात करेंगे “Credit card के उपयोग करने के 10 स्मार्ट तरीका कौन कौन सा है” जिन्हें जावकर आप क्रेडिट कार्ड से होने वाले नुकसानों से बचे रहेंगे और उसके सभी फ़ायदे उठा सकेंगे। 

1. हमेशा समय से बिल जमा करें  — जैसा कि हम जानते हैं, कि क्रेडिट कार्ड के ज़रिये एक पूर्वनिर्धारित सीमा तक खरीदारी या फिर किसी बिल की अदायगी की जा सकती है। चाहे उस वक़्त आपके पास पैसे न हों। और इस लेन-देन का बैंक अकाउंट से कोई वास्ता नहीं होता। अगर हर बार वक़्त से बिल जमा कर दिया जाता है तो इससे आपका क्रेडिट-स्कोर बेहतर होता है और आगे बैंक से कोई भी लोन लेने में आसानी रहती है।
2. डिजिटल वॉलेट से लिंक करायें  –-अगर आपकी जेब में क्रेडिट कार्ड है तो नकद रूपये साथ में लेकर चलने की कोई जरूरत नहीं होती। और अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड को डिजिटल वॉलेट से अटैच करा लेते हैं तो आपको हर वक़्त जेब में क्रेडिट कार्ड लेकर घूमने की भी जरूरत नहीं होती। क्योंकि इसके बाद आप बिना कार्ड के वॉलेट से स्कैन करके भुगतान कर सकते हैं।
3. समय से भरें अपने सारे बिल —क्रेडिट कार्ड से रिकरिंग, अर्थात् नियमित और बार-बार होने वाला, पेमेंट्स करना काफी फ़ायदेमंद साबित होता है। क्योंकि आप अपने क्रेडिट कार्ड को किसी बिल के पेमेंट के लिये ऑटोमैटिक रूप में सेट कर सकते हैं। जिससे हर माह फोन, गैस, बिजली वगैरह के बिल अपने आप समय से अदा होते रहते हैं। इस तरह आपको कभी किसी भी तरह की लेट-पेनल्टी नहीं भरनी पड़ती।
4. ऑनलाइन सर्विसेज के पेमेंट क्रेडिट कार्ड से करें —ऑनलाइन सर्विसेज का भुगतान करने में क्रेडिट कार्ड से काफी आसानी होती है। किसी फ्लाइट की टिकट बुक करानी हो या रेलवे का या फिर ऑनलाइन मोबाइल रीचार्ज करना हो अगर आपके पास पैसे पूरे नहीं हैं तो आप क्रेडिट कार्ड के ज़रिये भी भुगतान कर सकते हैं।
5. Buy now and pay later : ग्रेस-पीरियड का फायदा उठायें —क्रेडिट कार्ड की मदद से आप किसी भी वस्तु या सेवा का उपयोग पैसा न रहने पर भी कर सकते हैं। यानी खरीदारी या किसी सेवा के उपभोग के बदले भुगतान वास्तव में उस क्रेडिट कार्ड के ज़ारीकर्ता द्वारा किया जा रहा है, न कि आपके द्वारा। इस तरह आपको उपभोग तो अभी करते हैं पर उसे वस्तुतः चुकाते हैं बाद में। इसमें भुगतान करने के लिये एक ग्रेस-पीरियड भी मिलता है। जो अक्सर सभी संस्थानों के लिये अधिकतम पचास दिनों तक का है। इस समयावधि के अंदर अगर बकाया राशि वापस जमा कर दी जाती है तो उस पर किसी तरह का ब्याज नहीं लगता। क्रेडिट कार्ड के उपभोक्ताओं को ग्रेस पीरियड का फ़ायदा जरूर उठाना चाहिये।
6.  रिवार्ड्स को कैश करना न भूलें —क्रेडिट कार्ड से पेमेंट करने पर अक्सर हमें रिवार्ड्स मिलते रहते हैं। जिन्हें फ्री-शॉपिंग या फिर फ्लाइट-टिकेट्स जैसे गिफ़्ट्स एण्ड वाउचर्स  के लिये रिडीम कराया जा सकता है। और इस तरह से काफी पैसे बचाये जा सकते हैं।
7.  सही समय पर सही कार्ड का इस्तेमाल करें – चूंकि क्रेडिट कार्ड से पेमेंट करने पर आपको तमाम तरह के डिस्काउंट्स और कैशबैक मिलते हैं, इसलिये समय और जरूरत के हिसाब से सही कार्ड का इस्तेमाल करें। जैसे कि फ्यूल क्रेडिट कार्ड यूज़ करने पर फ्यूल सरचार्ज नहीं देना पड़ता। इसी तरह एयर या रेल टिकट बुक करने या होटल वगैरह में कमरा बुक करने के लिये ट्रैवेल कार्ड का प्रयोग कर सकते हैं।
8. क्रेडिट कार्ड से जम्बो और इंस्टेंट  लोन लें  सकते है – क्रेडिट कार्ड से अप अपने ऑफर और जरूरत जम्बो और इंस्टेंट लोन ले सकते है | यह कभी भी आपके इमरजेंसी मे कम आ सकता है ,जिससे आपको पैसा के लिए आँय लोगो के पास नहीं भागना पड़े |
9.  बड़ी रकम किश्तों में चुकायें क्रेडिट कार्ड की मदद से  —क्रेडिट कार्ड के ज़रिये आप किसी भी बड़ी खरीद को ईएमआई में बदलकर किश्तों में उसकी अदायगी कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड्स के साथ यह सुविधा भी आपको मिलती है।
10. क्रेडिट स्कोर और लिमिट बढ़वाने का रखें ख्याल —क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि समय पर पुनर्भुगतान करते रहें। इससे आपका क्रेडिट-स्कोर बेहतर होता है, जो आगे लोन लेने या फिर क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़वाने में मददगार होता है। क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़वाने के लिये सही समय का इंतज़ार करना चाहिये। जैसे कि जब आपकी सैलरी बढ़ी हो। साथ ही क्रेडिट कार्ड्स की लिमिट बढ़वाने के लिये अप्लाई करते समय अपनी ज़ुरूरतें बताने के बजाय यह बताने पर ज्यादा जोर देना चाहिये कि आप इसके लिये पूरी तरह डिज़र्व करते हैं।

इसके अलावा क्रेडिट कार्ड को कई तरह से इस्तेमाल किया जा सकता है। क्रेडिट कार्ड से पेमेंट करने पर आपको तमाम तरह के डिस्काउंट्स और कैशबैक मिलते हैं। जैसे कि फ्यूल क्रेडिट कार्ड यूज़ करने पर फ्यूल सरचार्ज नहीं देना पड़ता। यह इमरजेंसी में काम आता है। क्रेडिट कार्ड के ज़रिये आप किसी भी बड़ी खरीद को ईएमआई में बदलकर किश्तों में उसकी अदायगी कर सकते हैं। इस तरह हम देखते हैं कि अगर क्रेडिट कार्ड का सोच-समझकर स्मार्ट उपयोग किया जाये तो इसके फ़ायदे ही मिलते हैं।

तो यह थे, Credit card के उपयोग करने के 10 स्मार्ट तरीका!

क्रेडिट कार्ड के क्या फायदे है ?

1. आपको महंगी से महंगी चीज बिना किसी ब्याज पर मिल जाती है वह भी आसान किस्तों पर!!

2. अगर आपका क्रेडिट कार्ड का अच्छा स्कोर है तो बैंक आप को इमरजेंसी के समय pre-approved loan  दे देता है। जो आप समय अवधि के अंतर्गत आप उसे ले  सकते हैं

3. क्रेडिट कार्ड का होने पर आपको खरीदारी में बैंक की तरफ से भरपूर डिस्काउंट और ऑफर दिए जाते हैं।

4. कभी-कभी बैंक ‘buy now and pay later’ की सुविधा देती है जिसका मतलब खरीदी है अभी और आपको किस्त कुछ दिनों या कुछ महीनों बाद चुकाना होता है।

5. अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो दूसरे बैंकों के भी क्रेडिट कार्ड लेने के offer आपको आते हैं।

क्रेडिट कार्ड के  क्या नुकसान है ?

1. क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल ढंग से ना करने पर व्यक्ति कर्ज के बोझ में दब जाता है।
2. अगर एक भी EMI आप से छूट जाती है तो बैंक आप से भारी पेनल्टी लगा देता है।
3. आपका क्रेडिट कार्ड खरीदते समय बैंक क्या कहता है कि 0% ब्याज पर यह EMI चुकाने का कहती है मगर टर्म्स एंड कंडीशन के साथ अगर आप कोई सी भी टर्म्स एंड कंडीशन का उल्लंघन करते हैं तब आप पर सीधा 20%- 25% ब्याज लगाया जाता है।

4. क्रेडिट कार्ड धारकों को अक्सर बैंक की तरफ से कॉल आता है जिसने बताया जाता है कि आपकी क्रेडिट कार्ड की लिमिट फ्री में बढ़ाई जा रही है। क्रेडिट कार्ड धारक खुश होकर लिमिट बनवा लेता है। मगर बैंक कभी नहीं बताता की लिमिट बढ़ने से वह वार्षिक चार्ज भी बना देते हैं।

5. आमतौर पर बैंक किसी भी के EMI भरने की आखिरी तारीख की सूचना नहीं देता है। क्योंकि वह चाहता है कि व्यक्ति भरना भूल जाए जिससे हम पेनल्टी लगा सकते हैं।

आज हमने जाना कि क्रेडिट कार्ड क्या होता है ,इसके   कितने प्रकार होते हैं ? क्रेडिट कार्ड उपयोग करने से क्या नुकसान है और क्या फायदे हैं ?आशा करता हूं कि आपको क्रेडिट कार्ड  के विषय में सब कुछ समझ आ गया होगा।

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